案例专评;投保前一定要弄清保险利益

2011年8月，李某为婆婆张某购买了5年期的人身保险10份，双方约定由李某按月支付保险金额，指定受益人为年仅10岁的李某的儿子。而后，张某通过书面认可了受益人为其孙子的保险和保险金额。3年后，李某因家庭纠纷与张某儿子离婚，且未获得孩子的监护权，但其依旧按月支付张某的保险费直至2014年12月张某去世。2015年初，李某向保险公司申请给付保险金，但保险公司认为李某因离婚对保险人已不存在保险利益拒付保险金，李某因而诉诸法院。

律师点评：

律师范大鹏认为，该案例体现的问题是如何确定人身保险投保人具有保险利益，如果投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同无效。

投保提示：

我国《保险法》第十二条，“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益”，故即使李某与张某儿子于投保后离婚，李某在订立保险合同时是适格的投保人，具有保险利益，保险合同因此有效。

根据《保险法》第三十一条，“投保人对与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益”，且人身保险利益由保险合同订立时为确定的时间点。投保人在购买人身保险的时候，要清楚本人与被保险人是否具有保险利益，否则即使支付保险费用，亦无法得到有效保险合同的保护。