税延型养老保险是什么？养老买什么保险好？

由于生育率逐年下降、社会人口老龄化严重，许多人都开始关注养老保险，而税延型养老保险因为可以起到一定的节税作用，受到不少人的关注，也有不少人来咨询深蓝君。

这篇文章，我们就来聊聊，税延型养老保险是什么？适不适合买？养老买什么保险好？

本文主要内容如下，大家可以点击左侧目录跳转到感兴趣的部分：

首先，让我们了解一下为什么生育率下降会影响我们的养老呢？

这是因为我们社保中的职工养老保险主要是用当前正在工作的人所缴纳的费用来给已经退休的人支付养老金。

而如今生育率下降，未来需要养老的人多、工作的人少，养老压力自然越来越大。

此时我们就需要商业养老保险作为职工养老保险的补充。

税延型养老保险全称个人税收递延型商业养老，是商业养老保险的一种。

简单来说，在交税延型养老保险的保费时，国家会免去现阶段我们需要交的税费，将这部分税费延后到退休领取养老金时再从养老金里扣。

这样就能在减轻现阶段税务压力的同时为未来做养老提前做好规划，鼓励个人参与商业养老保险。

如今物价飞涨，通货膨胀严重，想要在退休后依旧能获得高质量的生活，仅靠社保的养老金显然是不够的。
因此我们需要在年轻时就为未来做打算，配置好养老保险。

税延型养老保险虽好，但目前还在试点阶段，只有上海市、福建省（含厦门市）和苏州工业园区三个地区可以购买。

目前商业养老保险主要还是分为年金险和增额终身寿险。

这两种类型的保险的功能看似大差不差，都可以用作养老，那么他们到底有何区别，应该买哪个呢？

我把这两种类型产品的区别做成了表格，方便大家理解：

综合来看养老年金险的收益会稍高一些，但如果在投保后前10年内退保通常会有一定的损失。

增额终身寿则相对灵活，保单的现金价值在几年内就会超过已交保费，且大多支持加减保。

那么该怎么选呢，下面给大家推荐一下两款值得买的商业养老保险产品，大家可以综合考虑两款产品的特点，挑选一款最适合自己的。

金盈卫终身寿险是招商仁和承包的一款增额终身寿险，下面我们就一起看看这款产品：

经过我们的测算对比，这款产品的收益还不错，60岁时的IRR收益率能达到 3.442%。

以“30岁女性、每年交10万、交5年”为例，如果中途一直不领钱，到60岁时退保，一次性能拿到129.1万。

它的收益在市场上的同类产品中处于第一梯队，如果有恰好一笔闲钱，想要获得稳定的收益，可以考虑金盈卫增额终身寿险。

乐养多养老年金保险是爱心人寿的一款年金保险，下面我们就一起看看这款产品：

这款产品60岁时的IRR收益率是 2.726%，对比金盈卫增额终身寿险要低了不少，但在80岁之后的IRR收益率就要比金盈卫增额终身寿险高了。

还是以“30岁女性、每年交10万、交5年”为例，从60岁退休开始，每年能领到74620元，可以一直领到去世，活的越久就领得越多。

同时根据保单年龄不同，保单还具有一定的现金价值，在未来急需用钱的时候也能退保拿到一大笔钱应急。

综合来看，这款产品在80岁及以后的收益还不错，90岁时IRR能达到3.920%，高于市场同类产品。

如果家里人都比较长寿，同时基础保险都已配齐，可以考虑入手乐养多养老年金保险。

我国是人口大国，养老问题在未来对于我们来说必将是一大挑战。

因此，我们最好提前为自己规划的退休后的养老生活，挑选一款适合自己的商业养老保险，为老年生活提供保障。

但在购买商业养老保险的前提是，一定要先配齐医疗险、重疾险这类医疗保障。避免未来因为一场大病，让辛苦准备几十年的养老钱全交了医药费。

所以你觉得养老买什么保险好呢？欢迎在评论区讨论。如果你对商业养老保险还有其他疑问，或是不知道买哪款产品，可以私信深蓝君预约1v1咨询。

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