给孩子买医疗险应该怎么选择

儿童的健康成长是每个家庭最重要的任务，如何对儿童进行保护是每个家长的头等大事。中国人寿北京分公司精英俱乐部会员、理财专家李蔷认为，儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，因此发生意外的可能性也就相对较大。

与儿童健康有关的花费主要有两种，一种是儿童重大疾病，如白血病；一种是儿童住院医疗及意外门诊医疗，因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为购买时考虑的重要因素。此外，近年来教育支出高涨，且教育是刚性需求，通过教育储蓄险为孩子强制储蓄一笔未来上学或出国留学的费用，可确保目标达成。

李蔷建议，给孩子购买保险应根据家庭经济承受能力，且在家庭经济支柱已购买了充足的保障型保险的前提下，按优先顺序依次购买儿童意外伤害险、重大疾病保险、医疗报销型保险(附加险)、教育储蓄分红险。

如果家庭经济实力一般，建议购买儿童意外险+医疗健康保险；如果经济实力较强，则推荐儿童意外险+医疗健康保险+教育储蓄分红险。

目前，各家寿险公司都有专门针对儿童的保险产品，但由于保障重点有所不同，保险产品有分红型和万能型的区别，所以保费和所获保障也有所差异。每家公司的保险条款看起来很相近，但却存在很多差异，投保前需要进行仔细研究比较。

>>保险计划举例比较

若给4岁儿童投保中国人寿的瑞鑫综合保险计划，则每年交保费11030元，交20年，被保险人就获得了健康+教育+理财+养老四项保障。

若给4岁儿童投保平安世纪赢家+重疾保险计划，投保人每年交保险费12000元，连续交费15年。投保时寿险保障为5万元，重大疾病保障为4万元，15至25岁将共计领取13。8万元作为教育金和创业金。

已到年末，假期的脚步也越来越近。每到假期，各位家长也开始抓狂了，孩子放飞自我，另外，还有不少孩子要上各种兴趣班、培训课、还有外出进行长途旅游等。在这个时候，很多父母都会问假期安全怎么办？有没有什么要注意的，保险怎么买？下面深蓝君将为各位家长来解答一下这些疑惑。

风险一：旅游意外

孩子放假，很多家庭还会选择出外旅行，增长孩子见识。

几年前的泰国普吉岛的沉船事故，就已经给我们敲响警钟，在已打捞的遇难者中，有13名儿童，让人痛心。

风险二：在家的磕磕碰碰以及各种兴趣班的练习误伤等

不仅是出门在外会有意外风险，放假期间，很多孩子还会参加各种兴趣班，比如学游泳、学滑冰、学打篮球等，由于技巧不熟练，学习过程也有可能意外受伤。

再加上好奇心强，平时在家玩耍，稍不注意，也容易发生坠落、触电、烧烫伤、误吞异物等意外风险。

在一些乡村地区，开放水域比较常见，冬天有些孩子会到河里、池塘、甚至水库、江边滑冰，夏天则在这些开放水域游泳，这都是非常危险的。

除了大家关心的常规保险，我在这一节会重点谈谈如下三类保险：分别是意外险、熊孩子险和学平险。

1.意外险

数据显示，意外是我国14岁以下儿童的第一死因。放假期间，由于孩子的活动范围变大，发生意外的概率更高。

而目前，意外险的竞争非常激烈，很多意外险只需要几十块钱，就可以拥有20万的保额。

儿童意外险，深蓝君建议重点考虑如下两点：

（1）意外医疗额度

对于儿童来讲，绝大部分的意外是需要门诊或者住院来治疗的，所以这方面的额度很重要，除此以外，意外医疗是否能够包含社保外用药，也是非常重要的。

（2）免赔额和报销比例

这方面免赔额越低，报销比例越高越好。

2.熊孩子险

熊孩子险比较简单，举个例子就是孩子出去玩耍，不小心把邻居的车给刮花了，那么保险公司就给你出钱维修。

孩子天性活泼好动放假假期间活动也多，类似的还有打碎邻居家的玻璃窗户、玩耍误伤了小伙伴等。

购买 “ 熊孩子 ” 保险，就可以将部分风险转嫁给保险公司承担。

这类保险是否要买，主要还是要看个人的风险偏好

3.学平险

很多人都会好奇要不要给孩子买学平险，学平险有什么用？ 

我也搜罗了大量的学平险产品，看完之后得到的结论是这样的：

这类保险看似什么都保，但是每一项保障保额都不高，比如身故保额就两三万，意外伤害，意外门诊也还不到一万。

所以如果已经为孩子购买了足额的重疾险、意外险、医疗险，就算不买学平险我觉得也是可以的。

在假期时，意外险是每个人都应该必备的，熊孩子险是否配置看个人风险偏好，对于学平险来说，如果其他保障已经做足了，不配置也是可以的。

1.要普及儿童的安全教育

作为两个孩子的父亲，在家时我经常会给孩子阅读《我的安全成长》这本书，里面详细讲解了，什么可以做，什么不能做，为什么不能做。

无奈孩子天性比较顽皮，很多时候也不一定能听进去，不过我觉得讲还是比不讲会强一点，希望教会一些孩子最基础的安全知识。

2.要让孩子记住家庭地址

前几年有一部关于儿童丢失的电影叫《亲爱的》，我一直不敢看，作为父母，我是很难面对这种时刻的。

所以我也会不断的重复家庭的地址、父母姓名、电话，甚至多次用哈根达斯冰激凌诱惑，虽然收效甚微，不过有总比没有强。