工程险费率是怎么预测出来的

保险产品是怎么被设计出来的？

保险作为一种特殊的商品，买前不能试用，买完之后就是几张纸，所以很多消费者都会没有安全感。 围绕这几张纸，不同人的消费观千差万别，有的人一定要买大公司，有的人一定要在熟人手里买，还有的人就算买了也没有安全感。 今天深蓝君就为大家来科普一下，看看保险到底是怎么被设计出来的？

保险虽然是金融产品，其实和我们平时的手机、电脑一样，在 “出厂” 前，都会有一个完整的生产线。

一线市场人员把调研的数据以及用户，提交到公司，由产品经理牵头，经过大家讨论，确定产品形态。比如：

（1）哪个年龄的人能买？

（2）是消费型还是返还型？

（3）要保障多久？

（4）健康告知是否宽松？

（5）保险条款怎么写？

想成为爆款产品，就需要产品经理对市场有足够强的敏锐度。比如尊享 e 生百万医疗险，解决了消费者对大额医疗费用支出的痛点，成为了爆款产品。

一款产品基本形态确定后，就需要精算师来定价，精算师依据大数法则的原理，建立各种数据模型，经过不断测算后，最终会确定产品的价格。

在和同业人员交流时，深蓝君也接触过一些精算师，他们常常和各种数据模型打交道，对数字的准确性极其敏感。

把保费定高了，可能会没人买，价格定低了，又可能出现亏损。

每个公司的定位都不同，有的公司品牌号召力强，所以可以卖得贵一点，有的公司想薄利多销，自然价格就便宜一点。

深蓝君之前强调过，不少人以为贵的就一定好，抱着多花一点钱，买一个容易理赔的想法，其实这是很不理性的。

以意外险为例，保障接近的产品，价格可能存在几倍的差异。

精算师定好价格后，由公司总精算师签字确认，并向银保监会报备。只有备案通过了审核，才能在市场上销售。

如果我们担心，有些保险没听说过，该怎么办？

深蓝君教你一个办法，可以在银保监会查到保险的备案信息，具体就是保监会官网——办事服务——备案产品查询，就能找到这款产品的备案信息。

所以不管是线上还是线下的保险，其实监管部门已经提前帮我们把关了，都是合法产品，不可能存在假保险。

什么是安装工程一切险？是指为各种机器的安装，以及钢结构工程的实施提供专门保险，主要适用于安装工厂用的机器、钢结构、起重机、设备、储油罐、吊车以及包含机械工程因素的各种建造工程项目。

安装工程一切险是指针对各种设备、装置的安装工程（包括电气、通风、给排水以及设备安装等工作内容，工业设备及管道等往往也涵盖在安装工程的范围内。简单的来说安装工程一般是介于土建工程和装潢工程之间的工作。土建工程包括：地基与基础、主体结构、建筑装饰、装修、建筑屋面等分部工程。建筑安装工程包括：建筑给水、排水及采暖、建筑电气、智能建筑、通风与空调、电梯安装等分部工程）的保险。主要保险责任为自然灾害及意外事故。

凡因上述原因造成的依法应由被保险人负责的工地上及邻近地区的工程项目物质损失、第三者人身伤亡、疾病或财产损失，以及诉讼费等。保险期限自投保工程在工地动工或用于被保险工程的材料、设备运抵工地之时起，至工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合格，或者工程所有人实际占有或使用或接收该部分或全部工程时止，以先发生者为准。

在任何情况下，其保险期限的起始或终止不得超出本保险单明细表中列明的安工期保险生效日或终止日。如合同中有试车、考核期、保证期，则以保险单中规定的期限为限。

以上是对安装工程一切险的介绍，消费者在购买安装工程一切险时，不但要充分了解保险责任，更重要的是要搞清楚保险期限的各种具体期限规定，以免在向保险公司索赔时才发现不在保险期限内。