消费型的重疾和意外

消费型重疾险和储蓄型重疾险区别

　　随着国家医疗保险不断普及，很多人根据需要也加入了医保。有条件的消费者不仅购买了国家医保，还购买一定的重疾险。现在市场上有很多重疾险产品，那么，您知道消费型重疾险和储蓄型重疾险这两者有何区别吗？

消费型重疾险，每一分保费都用来购买保险保障，都被“消费”掉了。优势在于是提供纯粹的保障，仅需支付低廉的保费就可以购买到高额的保障。不过很多消费者不喜欢这种保险产品也是因为这一特点，感觉“买保险，花了钱，没有理赔，就亏了”。

另外，消费型重疾险的保障期限，还有短期和终身之分。很多消费者是以附加险的形式购买重疾险，也往往都是短期的重疾险。值得注意的是，消费型重疾险采用的是自然费率，随着被保险人年龄增长，罹患重大疾病的概率上升，因此保费会逐年提高，如果被保险人的身体健康恶化，保险公司有权进行额外加费，甚至拒保。

储蓄型重大疾病保险，最大的卖点，是“有病治病，无病养老”，也就是说在保障期间内没有罹患重疾，保险期满将获得满期生存保险金，有时还有一定的分红等增值收益。这类产品是均衡费率，也就是说每年所交保费不变，是目前市场上较受消费者青睐的一类重疾险产品。

　　通过以上信息我们可以获知，对于消费者而言，保险产品没有最好的，只有最适合的。在选择的过程中，更应该结合自己的实际需要做阶段性的选择，不应盲目追求“一步到位”。

重疾保险可以分为消费型重疾保险、返还重疾保险两种。消费型重大疾病保险是指不具现金返功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。返还型重大疾病保险顾名思义，是指除对重大疾病的保险责任外兼具有储蓄并返还的重大疾病保险。那么消费型重疾保险和返还重疾保险有什么不同之处呢？以下是详细介绍。

1、保费金额不同

消费型重疾保险：如果是投保的消费型重疾险是短期的，那它的金额通常随着年龄的增高逐渐增高；若投保的消费型重疾险是长期的，在约定的缴费期间内它的保费是固定的。

返还重疾保险：此类保险产品每年的保费是固定的。

2、适合人群不同

消费型重疾保险：适合青少年人群或者中老年人群，因为保费少但是保额高，一旦出险可有相当大的保障。

返还重疾保险：适合中青年人群，在10年或者20年到期后，可以拿保单现金价值超过已支付保费金并会有一些红利。

3、保障年限不同

消费型重疾保险：有短期的重疾险也有长期的重疾险（很多人都误以为只有短期消费型重疾险），本身具有灵活性。

返还型：一般是长期的重疾险，本身具有储存功能。

4、缴费方式不同

消费型重疾保险：缴费方式通常是年缴。

返还重疾保险：缴费方式通常是年缴、趸缴。

5、身故给付保险金不同

消费型重疾保险：没有身故给付保险金。

返还重疾保险：身故给付保险金的额度与保险金额相同。

6、费率采用的方式不同

消费型重疾保险：其费率通常采用递增费率，年纪越大保费相。

返还重疾保险：其费率通常采用均衡费率，以投保年龄为准。

消费型重疾保险和返还重疾保险有什么不同之处？消费型重疾保险和返还重疾保险在保费金额、适用人群、保障年限、缴费方式等方面均有不同，大家投保前应多了解各保险公司的重大保险种类，货比三家，根据自己的需要选择最适合自己、最实惠的的产品。