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意外险公司赔工资吗
- 来源：社保查询网 2025-06-07
熟悉我的朋友可能知道，深蓝君在投身保险前是做互联网的，我的微信好友里面有200+以上的BAT员工，所以对于猝死这件事每年总要在朋友圈刷屏几次。猝死又是措不及防的，此时应该有朋友会有疑问：如果买了意外险，意外险会不会赔？
世界卫生组织对猝死的定义：平时身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。
从中我们可以看出 猝死其实是由于疾病导致的身故。在临床医学上，按照猝死原因是否由心脏引起的，可分为两大类：心源性猝死 和 非心源性猝死。
以上只是列举了部分常见病种，另外据相关资料显示，大约 75% 的猝死都是由于心脏的问题导致，而且一旦发生猝死，最佳抢救时间是前 4-6 分钟。
由于大部分猝死的情况发生在户外且没有预兆，再加上普通人不具备医学常识，因此，猝死抢救成功的机率非常低。
我们在网上会看一些意外去世，却被拒赔的案例，比如中暑去世了或者猝死，意外险就没有赔。这是怎么一回事呢?到底那些才算是意外？为什么出现猝死、中暑等意外却不赔？
实际上，判断是不是属于意外事故是有一套标准的，得同时符合四个情况，分别是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
像中暑身故和猝死，每年都会引发很多意外险的理赔纠纷，很多人觉得这些都是意外，保险公司应该赔的。
其实并不是的这样，中暑或者猝死是因为身体本身就有问题导致的，是属于健康问题，并不符合“非疾病”这个定义。所以意外险也是不会赔的。
再比如说：自杀也不赔。可能在很多人看来，自杀也是一个意外，其实，这也不满足意外险的要求，因为这是故意的行为，也不符合“非本意”这个条件。
其实啊，符不符合意外，是很好判断的。
咱们就打比方说，常听的一些事例，像是火灾去世的、车祸去世的、被不明物体砸伤的等等，这些就符合意外险的要求，因为这些事故不是自己制造的，也不是蓄谋已久的，更不是因为疾病导致的，所以意外险肯定是会赔偿的。
这就是深蓝君想提醒大家的第一点，之所以会出现一些不赔的情况，是因为平时以为的意外和保险的意外是有些不同。
发生了意外事故，只要符合我们前面说到的4个要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的，该赔的都会赔。
首先要明确一个事实，猝死属于疾病身故，而不是意外身故。
先看一下意外的定义：
意外险所指的意外一般是 外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。
而猝死是属于疾病，并不满足意外的定义，而且一般在意外险的免责中，也会列明猝死不保。
所以普通的意外险是不能保障猝死的。
但是由于总会引发争议，现在有不少意外险，都会将猝死列入特别保障了。
这类产品里，你都能找到一个附加突发疾病身故条款，这里以某款产品的条款为例：
在保险期间内，被保险人突发疾病，并在送往医疗机构救治之前身故，或在送到医疗机构之后的抢救期内身故的，保险人给付身故保险金。
抢救期为 24 小时，以医疗机构的初次诊断时间作为起算时间。
这个条款就是专门保障猝死的，不过在抢救时间上各家保险公司规定不同，有的是 24 小时，有的是 6 小时。
所以，除了特定极少数的意外险含有猝死保障，99% 的意外险对于猝死都是不会赔的。